Défiscalisation 2024 : Les solutions à activer avant la fin de l’année
La fin d’année est le moment idéal pour optimiser votre fiscalité. Voici les principales solutions de défiscalisation accessibles rapidement, accompagnées d’exemples concrets.
Ces solutions doivent faire l’objet d’une étude pour s’assurer de la compatibilité avec votre profil et vos objectifs patrimoniaux. Elles font l’objet de plafonds (versement PER, plafonnement des niches fiscales, etc.) qu’il faut systématiquement vérifier.
Les investissements défiscalisant sont des moyens, des leviers, à utiliser pour optimiser la gestion de son patrimoine et son rendement. La recherche de la seule réduction d’impôt ne doit pas l’unique objectif.
1. Investir dans les dispositifs immobiliers (Pinel, Denormandie, Malraux)
L’immobilier locatif permet de réduire vos impôts tout en constituant un patrimoine.
Exemple : En investissant 200 000 € dans une loi Pinel, vous pouvez économiser plus de 2 500 € d’impôts par an sur 9 ans.
2. Souscrire à un PER (Plan Épargne Retraite)
Les versements sur un PER sont déductibles de votre revenu imposable.
Exemple : Si vous placez 5 000 € et êtes imposé à 30 %, vous réduisez vos impôts de 1 500 € cette année.
3. Soutenir les PME via des FIP et FCPI
Investir dans des fonds spécialisés donne droit à une réduction de 18 % sur votre impôt.
Exemple : Un investissement de 10 000 € dans un FCPI vous permet de réduire vos impôts de 1 800 €.
4. Réaliser un don à une association ou fondation
Les dons ouvrent droit à une réduction d’impôt de 66 %, voire 75 % pour certaines structures.
Exemple : Un don de 1 000 € à une fondation reconnue vous permet de réduire vos impôts de 750 €.
5. Employer un salarié à domicile
Les dépenses liées à des services à domicile sont éligibles à un crédit d’impôt de 50 %.
Exemple : Une dépense de 2 000 € pour des cours particuliers pour vos enfants vous restitue 1 000 €.
6. Investir dans des Sofica (cinéma)
Les investissements dans des Sofica offrent une réduction d’impôt allant jusqu’à 30 %.
Exemple : En plaçant 5 000 €, vous réduisez votre impôt de 1 500 €.
Tableau récapitulatif des solutions de défiscalisation
| Solution | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|
| Immobilier locatif | Réduction d’impôt, création de patrimoine | Engagement locatif, risques de marché |
| PER | Déduction immédiate, épargne retraite | Blocage des fonds jusqu’à la retraite |
| FIP/FCPI | Soutien à l’économie, réduction d’impôt | Risque de perte en capital, frais élevés |
| Dons | Réduction rapide d’impôt | Pas de retour financier direct |
| Salarié à domicile | Crédit d’impôt immédiat | Dépenses personnelles nécessaires |
| Sofica | Réduction intéressante | Plafonds limités, secteur risqué |
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